消費金融與其他業務-1 | 銀行先生
(七)風險與獲利平衡追求穩定平衡之利潤,是銀行承作消費性貸款之重要課題,日前...(五)延滯後催收時機迅速消金客戶可能再多家金融機構申辦貸款,故發生延滯繳息時, ...
消費金融業務簡介 一、涵蓋範圍
狹義 1.耐久性消費財貸款。 2.消費者信用貸款。 3.信用卡。 廣義 1.房屋貸款。 2.有價證券質押借款。 3.其他。
二、特色消費金融業務在本質上,不同於一般企業生產性貸款,相較於銀行其他貸款業務,消費金融具備以下特色: (一)小額承作 每筆金額較小,故客戶量須達一定規模才有利潤。 (二)人力管理 因客戶量須達一定規模,故金融機構往往投入龐大之銷售及資料處理人員,且由於這些人員素質不一,因此對金融機構在管理上而言,實為一大挑戰。 (三)非傳統核貸 因筆數多,且每筆金額小,故相對承作單位成本高,而金融機構大多採取成立區域中心統一處理徵信對保工作之模式,或將部分流程外包,以降低成本。此外,更採取「數量化核貸程序」,即先行擬訂核貸程序、條件及作業細節,只要符合相關規定,有權人員即可核貸,無須逐案送交總行審核。 (四)中長期融資 不具自償性,無法由資產之變換過程創造獲利並自動清償,且多屬中長期融資。 (五)客戶風險差異 為增加業績,銀行會依據客戶不同之風險程度,設計不同之商品。 (六)產品持續推陳出新 網際網路金融日益活躍,金融競爭加劇,因此金融產品與服服務不斷推陳出新。 (七)風險與獲利平衡 追求穩定平衡之利潤,是銀行承作消費性貸款之重要課題,日前現金卡業務所造成之大量呆帳,正是在追求高利潤之目標下,所伴隨而來的高風險,故應於可承受之風險下,追求最大獲利。
三、影響消費金融業務之因素 四、消費金融業務成功之因素(達到4S目標)(一)滿足客戶需求 (二)產品多元化 以消費者為導向之金融商品,為滿足顧客的需求而日趨多元化,銀行為求新的收入來源,紛紛轉向推展消費金融業務。 (三)優良組織體系 強而有力之規劃行銷系統,及嚴密有效率之作業體系。 (四)風險管...
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