花旗退出台灣等13地消金,3個關鍵原因!不只是為了攻高資產 ... | 銀行先生
2021年4月19日—4月15日,美國花旗集團(Citigroup)宣布退出包括台灣在內的13個消費金融業務市場。花旗的說法是,他們決定放下亞洲地區的消金業務,轉為專攻高資產 ...
4月15日,美國花旗集團(Citigroup)宣布退出包括台灣在內的13個消費金融業務市場。
花旗的說法是,他們決定放下亞洲地區的消金業務,轉為專攻高資產族群的財富管理。細細探究,有3個原因,促使花旗新任執行長佛雷瑟(Jane Fraser)做此「簡化」策略轉向。
消金市場早競爭激烈,疫情促進消金面貌革新實際上,是否要退出某些消金市場,早已是花旗內部爭論已久的議題。
在全球19個花旗營運的市場裡,有12個位於亞太區域。2012年花旗前任執行長高沛德(Michael Corbat)剛上任時,消金業務貢獻了一半的亞洲區淨利。但接下來7年,包含企業金融暨投資銀行在內的機構客戶業務超前,獲利能力是消金業務的2倍,消金業務相形停滯。
疫情加劇這個狀況,Covid-19讓花旗花費175億美元在信貸損失和準備金上,其中2/3來自全球消費者銀行業務。
花旗2020年743億美元營收中,13個即將退出的消費銀行業務僅佔42億美元,而且呈現淨虧損。
BloombergQuint專欄作家穆克吉(Andy Mukherjee)評論,疫情前,他會認為花旗不應輕易放棄亞洲消金市場;疫情後,狀況不同了,韓國、菲律賓、泰國和澳洲的消費者銀行面臨審查。除此之外,早在疫情前,東南亞快速數位化,加上疫情造成的遠距趨勢,都動搖銀行實體分行的規模經濟優勢。
在印度,花旗是當地最大、歷史最悠久的外銀,更在1980年代作為印度消費金融先驅。雖然花旗銀行在印度的資產負債表數字持續成長,但它的業務實際上正在衰退。2012年,花旗銀行在印度信用卡市場份額為21%,當時是信用卡市場第2大,到2020年排名下降到第6位,市場份額滑落到6%左右。
諮詢公司普華永道(PwC)2013年曾對印度32間外銀做過調查,發現市場環境對外銀來說並非公平競爭場地,除非它們採取全資子公司模式。普華永道在報告中說明,由於當地的銀行機構制度和運營模式,外國銀行很大程度仍僅佔據利基市場。
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