愛自己多一點,傳承財富更要守護人生尊嚴 | 銀行先生
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安養信託不但能照顧老後的日常生活支出及費用,還能保有財產掌控權,避免子女爭產或有心人士覬覦。此外,委託人(客戶)也可在符合自身風險屬性範圍內,指示受託人(銀行 ...
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人生前半輩子都是為了事業及子女打拼,中場過後也應該為自己想一想了,未來的生活不管哪一種,都需要對財產及金流做好妥善安排,才能活出下半場的精彩人生。
日本戰國時代崛起的一位諸侯秀虎,年紀漸長,在一次草原狩獵後,即刻宣布退位,由長子太郎孝虎成為他的繼位者。但人間悲劇從此開始。三郎直虎對父親倉促決定繼位者不以為然,直言勸諫,卻遭父親放逐。太郎孝虎在繼位後,在正室楓夫人煽風點火下,把父親的頭銜、令旗全拿走了。深感羞辱的秀虎,憤而投靠二兒子。豈料次郎正虎不甘心父親傳位給大哥,只願讓秀虎入城、將他30名親信拒於門外。最後,兄弟鬩牆,眾叛親離的秀虎最後成了失魂落魄的瘋子。
這是日本名導演黑澤明的電影代表作《亂》。故事的原型取材自莎士比亞的經典悲劇《李爾王》,只是家庭成員角色從三姐妹變成三兄弟,但骨幹架構相去無幾。
龐大家產起紛爭 年紀越長 人倫風險越大
不管是李爾王或虛構的戰國諸侯秀虎,龐大家產導致親族爭產的事件,在真實世界也屢見不鮮,更凸顯銀髮退休族群的財富傳承安排與家庭和諧的重要性。對於財富頂端人士來說,若一廂情願地認為自己家產無虞、老後無憂,很可能就會陷入像李爾王或電影《亂》這樣的退休迷思中,忽略財富管理與自己及家人均有關係,最好能預作妥善規劃因應。在玉山銀行擔任私人銀行顧問的劉韋廷分享,許多事業有成的企業主,對於財富成就深感自豪,但做退休交棒安排時卻常忽略人性的弱點,以及預防人生意外風險所可能導致的人倫遺憾。
劉韋廷表示,常見的案例是當長輩健在時,子女之間的相處通常相安無事,一旦長輩身故,家族間爭產事件便時有所聞,如果當事人因病或意外而提早離開,未預做安排的遺產更容易成為家族糾紛的來源。此外,即使事前有妥善規劃與安排,也有可能有部分家人會覺得財產分配不均,或者想要獲得更多財產等問題。「除了要預立遺囑外,若能事前妥為搭配遺囑信託,才可以有效降低這類家族爭產的風險。」劉韋廷說。
所謂「遺囑信託」,是指委託人預立遺囑並委任遺囑執行人後,與受託人(例如金融機構)簽訂信託契約,約定於委託人將來身故後,由遺囑執行人於辦妥繼承後,代委託人將財產交付至受託人開...
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