全國22家壽險公司總體檢(上) | 銀行先生
2019年6月1日—龍頭國泰人壽2018年保費收入達6,807億元,市占率19.3%,排名第二、第三...康健人壽,負債占資產比77.14%,是2018年負債占資產比最低的壽險公司。
全台共有22家壽險公司,本國公司19家,外商分公司3家,2018年總保費收入3.5兆元,較前年成長2.7%。
2018年保費收入前五大壽險公司,分別為國泰、富邦、南山、新光,以及中國。
龍頭國泰人壽2018年保費收入達6,807億元,市占率19.3%,排名第二、第三的富邦及南山,市占率分別為15.4%及14%。光是前三大壽險公司,就吃下全台近5成保費收入。
不過,衡量一家壽險公司,不能只看保費收入。反映招攬品質的「繼續率」、提供保戶多少實質保障的「身故保障額度」、衡量一家公司有沒有能力應付經營風險的「淨值比」……,都是體檢一家壽險公司體質的重要指標。
數據會說話!本文整理壽險公司7大指標,一同檢視你的壽險公司。
01負債占資產比
總資產愈多,代表企業財力愈雄厚,而資產除了來自股東,還包括對外舉債(也就是負債)。壽險業是高財務槓桿的行業,大部分的資金,來自保戶所繳保費提存的各項準備金。
簡單來說,保險公司的資產,是由保戶繳的保費(負債),加上股東掏出來的錢。負債占資產比愈低,代表來自股東口袋的資金愈多,保險公司愈有能力應付經營風險。
2018年壽險業資產總額26.9兆元,負債總額為25.8兆元,負債占資產比為95.9%,換句話說,總資產有高達近9成6來自保戶,僅約4.1%來自股東自有資金。這是壽險業的常態,但細看各壽險公司的負債占資產比,還是略有差異。
2018年壽險公司的負債占資產比,大約都在90%以上,只有以健康險為主力商品的國際康健人壽,負債占資產比77.14%,是2018年負債占資產比最低的壽險公司。
2018年保費收入前五大壽險公司的負債占資產比,國泰人壽最低,負債占資產比94.39%,其次為富邦94.84%、中國95.73%,這三家都低於平均,南山及新光分別為96.79%、97.42%,略高於平均值。
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