花旗消金退出台灣留下兩大啟示 | 銀行先生
文/廖君雅
美國總部不玩了!花旗銀行出售台灣等13個市場消費金融業務,震撼金融圈。未來只留下不需分行、利潤率高的企金業務,花旗的盤算是什麼? 究竟「花」落誰家?今年4月21日,全球重量級金融巨擘──花旗銀行,宣布出售全球13個市場的消費金融業務(簡稱消金),包括台灣在內。
近幾個月,想要購買花旗消金業務的買家時有所聞,卻仍未拍板定案,併購進度受到高度矚目。
九年前,看上台灣消費力,外商銀行全力瞄準台灣,前仆後繼地加碼投資,掀起一波整併潮,更炒熱財富管理及信用卡市場。但九年後的今日,外商銀行們紛紛舉白旗「不玩了」,宣布退出台灣市場。
其中,花旗深耕台灣市場將近一甲子,更立下多個里程碑,今年喊退,令業界不勝唏噓。
從企金起步,再跨售海外商品
時間回到1965年,花旗銀行在台北開設第一家分行,當時發展第一階段,是從企金起步。
中華信評金融服務部資深副總張書評觀察,花旗起初在台灣營運動能,是透過聯貸取得企業金融(簡稱企金)客戶,再跨售花旗海外的企金商品,打下第一隻腳。
其後,花旗於1989年率先將國外信用卡消費和支付的觀念,帶進台灣,為首家在台灣推出信用卡的外商銀行。
很多人的第一張信用卡,就是向花旗銀行辦的。張書評只有兩張信用卡,一張是薪轉戶銀行信用卡,另一張就是花旗信用卡。
他分析,在台灣發行信用卡並不賺錢,必須砸重金、給回饋,客戶才埋單。但花旗有能力把信用卡業務做到賺錢,且在台灣占有一席之地,關鍵在於精準找到對的客戶。
一位金融人士分析,吸取國外經驗,花旗客戶定位和篩選,主要以中產階級為主,人均刷卡餘額,卻名列前茅,含金量相當高。
再者,花旗善於運用客戶名單進行跨售,從信用卡、保險再到財富管理一條龍,引起眾多同業們相繼效仿,且利潤就是比較高。
只是,當消金業務擴展到一定階段,中產階級客戶飽和,勢必要向下...
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