預防爭產、棄養悲劇,安養信託為老本上一道安全鎖 | 銀行先生
2021年12月27日—玉山銀行財富管理處經理劉子立把安養信託比喻成「鑰匙」,意即將退休金上一道鎖,讓外人、親友無法有非分之想,確保老後生活,或保障想要照顧的人。
大債時代來襲,「活不起」恐成新常態!昔日被視為「專為富豪服務」的信託業務,更加平民化。「安養信託」儼然成為一般民眾擺脫大債壓力的解方,你一定要了解它。你還在想「養兒防老」嗎?隨著大債時代來臨,大家恐面對「活不起」的未來,老後想靠子女扶養變得不切實際。再加上不婚、頂客族增多,「安養信託」應運而生,甚至有了「人間菩薩」的美譽。
過去,信託被視為有錢人的理財商品,其實不然,一般民眾都能承辦。亞太青年創新創業協會會長邱華創認為,「安養信託可避免被詐騙、子女爭產或棄養,以及預防失智、失能後,無人照顧的困境,」是目前能確實執行委託人安身立命的本錢,最合適、最便宜的途徑。
玉山銀行財富管理處經理劉子立把安養信託比喻成「鑰匙」,意即將退休金上一道鎖,讓外人、親友無法有非分之想,確保老後生活,或保障想要照顧的人。
圖/彭杏珠整理
自益信託,退休資產妥善規劃安養信託分成「自益」「他益」兩種,自益就是將自己的錢(委託人),透過銀行(受託人),約定幾歲後,逐步支付給自己或安養機構。
連續兩年獲金管會「安養信託評鑑」第一名的合作金庫銀行,2006年開辦制式化安養信託業務,信託部協理張玫蓉指出,自益信託幫客戶管理退休後的資產,大前提是得有一筆錢,金額可多可少;另,也可運用「以房養老」的錢做為信託資金。
合庫的安養信託,滿55歲就可簽訂契約,最低門檻30萬元,目前共承辦5585件,信託資產九成在500萬元以下,並非外界誤解的:「專為富豪服務」。
信託費用包括一次性簽約金3000元,啟用後,每年要付0.3%至0.7%不等的管理費,身障者優惠價0.2%,平均每月最低門檻500元。委託者可決定現金要定存或投資基金、公債等,隨時可停止買賣。
但制式化契約,銀行僅支付生活費、安養機構費用及醫療費用(需單據)。客戶如有其他需求,可量身訂製合約,簽約金較高,但上限不會超過10萬元。
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