財產交信託不怕身後子女爭產 | 銀行先生
楊淑惠也曾碰過一對夫妻退休無子女,並居住在國內安養機構。因妻子出現失智症狀,先生擔心若自己先離世,妻子無法自理財產,因此規劃安養信託,夫妻倆同為受益 ...
關鍵2》穩定、有紀律的退休金收入除了基本醫療保障,穩定退休金來源是另一大重點。最常碰到的疑問是,退休後每個月大概要花多少錢?主計處統計可提供參考。根據2015年《家庭收支調查報告》,65歲以上戶長,一戶平均1.96人,每月每戶消費支出為41,142元。
李素珠指出,退休後的收入只靠「社會保險」與「企業提撥」並不夠,應強化「個人準備」的部分。透過穩健且固定配息的商品,來提高退休後的所得替代率。
44歲就離開職場的理財作家施昇輝也建議,退休後仍要有穩定的投資收入,增加儲蓄以外的金流。無論哪一類投資標的,他提醒要能符合:安全、熟悉、低風險3個原則,選擇1~2項自己擅長的投資方法,確保每月有穩定收入,同時減少高風險帶來的焦慮。例如他只選擇穩定配息的特定股票投資,維持每年5%的投資報酬率。
他在台灣各地為退休族演講,就曾碰到一位70多歲的女士,另一半去世後留下100多檔股票,不知該如何管理而煩惱不已。他建議化繁為簡,將投資標的集中分配在安全度高的穩定配息股票,雖然不會賺大錢,但可確保每年能收到利息,也省去天天想著何時該進出場的困擾,有更多時間可安排生活。
「退休後的理財原則應該是『輕鬆理財,開心花錢』,」施昇輝認為,這個階段不應再一味追尋高風險的投資,也要能適度花錢享受生活,否則天天為錢傷神,難有高品質的人生下半場。
楊淑惠認為,退休後收入可多運用終身還本保險或遞延年金、保證年金產品,創造永續金流。
李素珠也建議,立即、簡單、持續的投資是退休金積少成多的關鍵,定期定額的基金投資、儲蓄型商品也是選擇之一,重點是「無論在哪個年紀,現在就要開始執行!」
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